Faktoring süreçleriyle ilgili en çok merak edilen soruların cevaplarını bu bölümde bulabilirsiniz. Başvuru şartlarından maliyetlere, işleyişten gerekli belgelere kadar birçok konuda sizlere rehberlik edecek bilgiler sunuyoruz.
Faktoring ile senet teminatlı banka kredileri arasındaki fark nedir?
Senet karşılığı kullanılan banka kredilerinde senetler, bankaya güvence olarak sunulur ve işletmenin kayıtlarında alacak olarak yer almaya devam eder. Kullanılan kredi ise bilançoda mali borçlar içinde gösterilir. Faktoring işlemlerinde ise faturaya bağlı alacaklar veya bu alacakları temsil eden senetler faktoring şirketine devredilerek nakde dönüştürülür. Bu nedenle işlem, banka kredisi gibi yeni bir borç kalemi oluşturmaz; alacakların tahsil süreci faktoring kuruluşuna aktarılmış olur.
Açık hesap çalışılan müşterilerden doğan alacaklar faktoringe konu edilebilir mi?
Açık hesap alacaklar, karşılığında çek veya senet alınmamış vadeli ticari alacakları ifade eder. Bu tür alacaklar da gerekli belgeler ve taraflar arasındaki sözleşme kapsamında faktoring işlemine dahil edilebilir. Faktoring şirketi, alacağın gerçekten doğduğunu ve üzerinde herhangi bir engel bulunmadığını teyit ederek süreci değerlendirir ve uygun görmesi halinde alacağı devralabilir.
Faktoring işlemlerinde hangi maliyetler oluşur?
Faktoring maliyetleri, verilen hizmetin kapsamına göre değişebilir. Tahsilat takibi, alacak yönetimi ve risk üstlenimi gibi hizmetler için komisyon veya işlem giderleri uygulanabilir. Alacağın vadesinden önce nakde çevrilmesi durumunda ise sağlanan finansman için ayrıca finansman maliyeti oluşabilir. Bu maliyetler işlem tutarı, vade, alacak yapısı ve taraflar arasındaki anlaşmaya göre belirlenir.
Finansman ihtiyacı olmadan faktoring hizmetlerinden yararlanılabilir mi?
Evet, faktoring yalnızca nakit sağlama amacıyla kullanılan bir yöntem değildir. İşletmeler finansman talep etmeden de tahsilat süreçlerinin düzenli yürütülmesi, alacakların takip edilmesi veya ticari risklerin azaltılması amacıyla faktoring hizmetlerinden faydalanabilir. Bu yönüyle faktoring, sadece fonlama değil aynı zamanda alacak yönetimi hizmeti de sunar.
Yurt içi faktoring işlemlerinde ön ödeme nasıl yapılır?
Yurt içi faktoring işlemlerinde ön ödeme oranı, alacağın niteliğine, borçlunun durumuna, vade yapısına ve faktoring şirketinin değerlendirmesine göre belirlenir. Uygun bulunan işlemlerde alacak tutarının önemli bir kısmı veya tamamı, belirlenen iskonto ve masraflar düşüldükten sonra işletmeye ödenebilir. Kesin oran, müşteri ile faktoring şirketi arasındaki anlaşmaya göre şekillenir.
Alacakların takibi kim tarafından yapılır?
Faktoring işlemlerinde tahsilat ve takip sürecinin kim tarafından yürütüleceği yapılan sözleşmeye bağlıdır. Bazı işlemlerde müşteri kendi borçlusuyla iletişimini sürdürürken, bazı durumlarda takip ve tahsilat süreci faktoring şirketi tarafından yönetilebilir. Bu kapsam, tarafların karşılıklı anlaşması ve işlemin türüne göre belirlenir.
Faktoringden yararlanmak için tüm vadeli alacakların devredilmesi gerekir mi?
Hayır, işletmeler faktoring hizmetinden yararlanmak için tüm alacaklarını devretmek zorunda değildir. İhtiyaç duyulan tutara, seçilen müşterilere veya belirli faturalara göre işlem yapılabilir. Bu sayede firmalar yalnızca uygun gördükleri alacaklarını faktoring kapsamında değerlendirerek daha esnek bir finansman ve tahsilat yönetimi sağlayabilir.
Faktoring işlemi için mutlaka fatura düzenlenmiş olması gerekir mi?
Faktoringe konu edilecek alacakların temel olarak fatura veya fatura yerine geçebilecek resmi belgelerle desteklenmesi gerekir. Çünkü faktoring işleminin dayanağı, ticari faaliyetten doğan belgelenebilir bir alacaktır. Fatura düzenlenmesinin mümkün olmadığı bazı özel durumlarda ise alacağın varlığını hukuken ispatlayan benzer belgeler değerlendirmeye alınabilir.
Aynı fatura birden fazla faktoring şirketinde kullanılabilir mi?
Toplam fatura tutarı aşılmamak ve gerekli kayıtlar usulüne uygun şekilde yapılmak şartıyla, aynı faturanın farklı bölümleri birden fazla faktoring kuruluşunda değerlendirilebilir. Bu durumda faturanın hangi kısmının hangi kurumda kullanıldığını gösteren açıklama, kaşe, etiket veya benzeri işaretlemelerin eksiksiz şekilde yapılması gerekir. Böylece aynı alacak için mükerrer işlem yapılmasının önüne geçilir.
Faktoring şirketiyle çalışmak için hangi belgeler istenir?
Faktoring başvurularında şirketin hukuki ve mali yapısını gösteren belgeler talep edilebilir. Genellikle imza sirküleri, ticaret sicil gazetesi, faaliyet belgesi, güncel vergi levhası, son yıllara ait bilanço ve gelir tablosu, detay mizan, ortaklık yapısını gösteren belgeler ve yetkili kişilere ait kimlik bilgileri istenir. Ayrıca adresin doğrulanması için son döneme ait elektrik, su, telefon faturası veya yerleşim yeri belgesi talep edilebilir.
